本文转自：解放日报
新能源车险为何会“保不了”
车险市场商业模式面临重塑，保险公司与整车企业发展出适当合作模式将是关键
刘惠宇/查睿
本报记者 刘惠宇 查睿
新能源车的市场占有率不断提高，但在保险市场，新能源车似乎正在“碰壁”。
据报道，上海一位叶先生四年前购买了一辆威马牌电动汽车，一直在三星财险投保，但今年打算续保时，却遭到了拒绝。至于拒绝的原因，三星财险的电话客服回复是“公司不让做了，核保有限制”。客服还表示，并不是针对威马，而是所有新能源车，因为“亏损太严重了”。
明明看起来是门好生意，为何会面临“保不了”的困局？
“隐身”的车后市场
业内人士表示，新能源车险行业的整体赔付率超过100%，这意味着在统计期限内出现亏损，各家公司差异较大。
是什么让险企“喊亏”？两个因素值得注意，新能源车的出险率和案均赔款要比燃油车更高。
据统计，新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车19%的数据。北京大学数字金融研究中心高级研究员谢绚丽表示，从燃油车转向新能源车的司机，比起一开始就驾驶新能源车的司机，出险率要更高，“这说明新能源车和燃油车的驾驶习惯不同，带来了更大的出险率”。与此同时，从用户画像上看，目前新能源车的用户偏年轻化，驾驶经验相对较少，风险相对较大。
再看案均赔款，新能源车案均赔款整体高于燃油车，家用新能源车达到7201元，高出家用燃油车近600元。
一方面，智能化零部件的维修成本高昂，同时为了增加续航、降低出厂成本、减轻重量，新能源车多采用一体化铸造，当某个小部位受损时，往往需要大面积更换部件。另一方面，新能源车的维修技术亟待普及推广，市面上懂新能源车的维修人员相对较少，导致维修的人力成本也更高。
