本文转自：衢州日报
记者 黄欢
对于汽车行业来说，近段时间最劲爆的消息莫过于汽车贷款迎来了重大调整。近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发通知称，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例改为由金融机构自主确定。
“零首付”让买车门槛更低
按照此前文件规定，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%，此次通知将这一比例调整为由金融机构自主确定，贷款最高发放比例可达到100%，即按所购汽车价格全额发放。商用传统动力汽车、商用新能源汽车、二手车贷款最高发放比例较此前保持不变。“这意味着，消费者购车贷款发放比例最高将可以达到100%，金融机构可以按汽车价格全额发放贷款。‘零首付’真的来了，买车的门槛更低了。”市区某4S店的负责人汪先生说。
汪先生为记者介绍了新旧购车贷款政策的对比。“自用传统动力车和自用新能源汽车，按照原来的政策，最高发放比例分别为80%和85%，按照新政策，最高发放比例都可以由金融机构自主确定。但是商用动力汽车、商用新能源汽车和二手车贷款的最高发放比例，仍然按照原政策的70%、75%和70%不变。”
“我们会更有动力去推‘零首付’，公司已经开始积极布局这一块的业务，让消费者购车更轻松。”汪先生表示，对“零首付”的刺激作用他们比较看好。
参加工作不久的小王，计划买一辆新车。由于存钱不多，手头只有3万-4万元现金，所以他关注的都是10万元以内的汽车。得知新政推出后，他想再等一等，选购一辆15万元左右的汽车。“‘零首付’购车当然开心啊，这样可以适当买好一点的汽车。”
也有消费者对新政表示了疑惑，“不是早就有‘零首付’了吗？”市民叶先生当时购买新车时，首付几乎为零。为此，记者采访了相关业内人士。据介绍，根据我国《汽车贷款管理办法》的规定，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，所以“零首付”原则上是不可能的。这样的“零首付”买车，其实只是汽车金融公司或者车商与银行进行再合作，将付款方式转移而已。
除了调整车贷比例，此次通知中的另一条内容也引发不少讨论，即“适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求”。
助推汽车“以旧换新”
在业内人士看来，这一调整与近期汽车市场“以旧换新”的火热需求相呼应。今年3月，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，要求“组织开展全国汽车以旧换新促销活动”“依法依规淘汰符合强制报废标准的老旧汽车”。随后，包括奇瑞、蔚来在内的多家车企不约而同以“以旧换新”名义，向市场推出优惠活动，刺激消费者“换车”需求。
“现在买第二辆车或增购一辆车的很多，比例甚至大于买一辆车的人。”从事二手车销售的吴先生分析，减免提前结清贷款产生的违约金，能降低消费者换车的成本，也是另一种方式鼓励消费者购买新车。
也有人认为，“零首付”或者低首付的，往往支付能力较差，后期月供容易出问题，这就等于商家把风险全担了下来。记者注意到，此次通知的另一个重要内容是针对此前汽车贷款领域骗贷行为较多等现象，要求加强汽车贷款全流程管理，严防贷款资金挪作他用，降低政策放松后可能增加的信用风险。
