助力涉老及特殊家庭,妥善安排未来生活!国投泰康信托于3月28日在“家庭金融服务体系发布”系列活动中,推出了《涉老及特殊家庭监护与信托应用指南》,为涉老及特殊家庭提供了一份“幸福生活说明书”。
社会问题凸显信托助力提升人民幸福
第七次人口普查数据显示,我国独居老年人口已达到2993.9万人,这一数据正随人口老龄化程度加深逐年递增;早在2010年,我国身心障碍者人口已超过8500万人,直接或间接影响了近2.8亿家庭人口。
人口老龄化和家庭少子化带来的社会问题日渐凸显,现代家庭正面临诸多考验——比如,独居老人如何养老,孩子有身心障碍未来家庭生活如何安排……他们一旦失能失智,就无人安排各项生活事务,无法灵活地将财产运用于生活所需。提前做出人身、财产规划,正在成为涉老及特殊家庭,甚至所有家庭的迫切需求。
针对上述问题,国投泰康信托践行金融人民性使命,从服务人民美好生活愿景出发,革新性地提出“家庭金融服务体系”,并发布《涉老及特殊家庭监护与信托应用指南》(以下简称《指南》)。
围绕不同代际家庭成员的需求场景,《指南》分析了如何运用法定监护、意定监护、委托监护和遗嘱指定监护等制度,进行生活事务的安排;列举了监护安排中,家庭成员、未来的监护人、社会监护组织、监护监督人、信托公司和公证处等不同参与方的角色定位、权利义务和责任。
对于家庭问题的解决,财富管理是重要的基础,妥帖的制度方案是核心保障,教育、养护、照料、医疗、科技等优质服务组成的家庭服务生态是关键支撑。《指南》作为建议性文件,研究分析了上述各参与方特点,提供了解决思路和操作目标,通过安全可靠的财富受托管理,让特定人群在不同场景下均能享受到周到、贴心、安全的金融服务体验,真正成为实现人民美好生活目标的“幸福说明书”。
创行业先例“幸福说明书”诞生
从过往情况看,独居老人和特殊家庭成员在失能失智之前,可以选任监护人负责未来的人身、财产及其他权益保护等事务。然而,现实生活中,监护人在面对沉重的监护职责时往往望而却步。
《民法典》监护制度关注被监护人的人身、财产等综合事务,信托法律制度专注于财产托付,二者协同应用不仅可以共同化解家庭难题,还能减轻监护人的负担以及监护中的风险。国投泰康信托注意到,信托公司参与到信托与监护制度的协同应用,既可以弥补当前我国民事信托规则和实践中的不足,又能连结涉老及特殊家庭最为关心的实体服务供应商。
通过深入调研当代家庭的现状和需求,国投泰康信托召集知名专家学者、资深公证员和律师、实践前沿公益人和家长组织代表等,成立了“监护研究课题组”。
“课题组”提出,个人依赖家庭,家庭依赖社会,社会服务体系需不断地演进,为家庭和个人的美好生活提供助力。信托兼具法律制度和金融工具的双重属性,依据信托法律制度,运用信托金融工具,无疑是开展家庭金融服务的最佳选择。
国投泰康信托面向涉老及特殊家庭,创新了“财产管理、人身监护、生活照料”的业务逻辑和供应商生态,解决了家庭“无法按自己意愿支配财产”、“无法延续自身意愿”的窘境。通过与康养、照护、教育和医疗领域的重要实体服务商合作,国投泰康信托连结了家庭、实体服务商和理财机构,既保障了家庭的资产安全,又满足了家庭的生活需求,实现了双向保障,形成了良性循环,开创了行业先例。
近年来,涉老及特殊家庭的生活安排正在成为热议的公共话题。在我们的生活视野中,也会出现因未提前安排而陷入财产无法用于人身所需的家庭个案。国投泰康信托后续将发布《涉老及特殊家庭监护与信托操作指引》,作为《指南》的补充,《操作指引》将进一步细化落地操作细则,让每个家庭的提前规划与安排更便捷、目标更明确。
创新性推出“家庭金融服务体系”只是起点,国投泰康信托将不断更新迭代“幸福生活说明书”,勇于承担社会责任,服务人民美好生活!
