本文转自：无锡日报
新能源汽车投保“两头为难”
锡城车险专家：新的业务形态亟待构建
近日，小米首款新能源车发售，带动了多家新能源车企开启新一轮“降价潮”，这一利好消息促进更多消费者考虑新能源车。然而，记者在采访中了解到，一些车主抱怨新能源车保费不降反升，而保险公司则对新能源车险叫亏，这到底是怎么回事？记者为此进行了一番探访。
一年没出险
保费反比去年涨一千多元
张先生工作上经常要开私家车，为了节约油费，去年他买了一辆新能源车，保费8000多元。“平时开车比较小心，零出险的情况下，以前燃油车保费是逐年递减的，但今年的保费却比去年贵了一千多元。”张先生向记者分析，虽然家里还有一辆用了多年的燃油车，但是稍远的地方，都是开新能源车，估计是里程数多导致了保费上涨。因此，今年，他打算把家中的另一辆燃油车也置换成新能源车，均分两辆车的里程数。
近期油价上涨，新能源车降价，不禁让许多燃油车车主羡慕起新能源车车主。然而，有新能源车车主吐槽：“车价是降了，却被保险割了‘韭菜’”“省下的油费买保险了”……记者了解到，新能源车保费上涨不是个例，不同的保险公司之间保费差别大，特别是上年度出过险的，第二年的涨幅来去大，有的甚至翻番上涨。许先生前几年就开上了新能源车，出了一次险，第二年保费直接从近6000元涨到了8000多元，涨幅远较燃油车的高。
险企也无奈
新能源车出险率赔付率高
一边是新能源车车主抱怨保费高，一边是保险公司为新能源车保单处在盈亏线边缘叫苦不迭。锡城一名资深车险从业人员告诉记者，新能源车对应无赔款优待系数较燃油车高，保费自然比燃油车高；同时新能源车科技含量高，电池、电机和电控三电系统等区别于燃油车，其零整比普遍高于燃油车。根据他所在险企往年出险情况的统计分析显示，新能源车出险率高达24.2%，较燃油车高11.4%，进而导致新能源车赔付率较燃油车高7%。某品牌二手车全国连锁店的徐先生也表示，相比燃油车，新能源车单个配件的集成度高，一旦损坏需要换总成，费用高；新能源车底盘稍微磕碰，就可能导致电池受损，而电池价格高。此外，由于一些登记了家用车用途的新能源车车主会跑网约车，但并非按照营运车辆投保，因此，一些保险公司会对行驶里程多的新能源车上涨保费。
记者从多名保险公司从业人员处获悉，当前新能源车车险自主定价系数低于燃油车，当新能源车车险价格能够上调的幅度不足以覆盖出险率上升导致的赔付上涨时，险企就要亏损。
盼多方发力
探索构建新的业务形态
针对新能源车投保“车主喊贵险企叫亏”的现状，业内人士指出，这需要车企、险企以及行业监管部门等各方形成合力，研究优化新能源汽车保险费率，推动提高新能源车社会化维修服务能力，探索根据驾驶行为等动态评分机制实施差异化、定制化保险服务，着力解决日益庞大的新能源车车主的后顾之忧。
锡城资深车险从业人员表示，从长期看，新能源车车险“险企叫亏”不仅仅是单纯的风险问题，一定程度上需要构建新的业务形态。险企可联合车企建立客户直营保险运营模式，与电池厂商、后端维修网络、科技平台等合作共建新的商业模式，降低车主保费。相关部门可以借助新能源车智能化、数字化的特点，通过加快数据积累和互联互通，将家庭自用车和网约车的车险完全分开，让保费与风险对应，支持险企开发新的保险产品和风险管理服务。从短期看，险企在理赔方面可积极培养新能源车定损专家，引进厂家授权的第三方维修单位和资质齐全的电池包回收单位，参与专属配件定损定价，降低维修成本。行业监管部门可以探索鼓励网约车平台公司与网约车车主共同承担保费，让平台为签约的网约车提供超出家庭自用车的保费部分，作为网约车运营的必需条件，从而减轻车主和险企的负担。（卫曦臻）
