“对于消费者来说，肯定是希望首付低、利率也低。但‘0首付’对于不希望投入太多现金购车的人也会有市场。”汽车行业分析师申强告诉记者，“车贷新规的推出重要意义之一，是丰富当前的汽车金融方案，让金融机构推出更多符合消费者差异化贷款需求的多元化自定义产品，实现丰俭由人。”
调查
汽车金融公司主导，银行相对谨慎
事实上，此前车市也有“0首付”的政策，但是，受监管政策影响，不少车商和金融公司采取融资租赁的方式，并不如现在有新规背书。同时，记者走访市场发现，此次率先行动并主导“0首付”“0利息”汽车贷款产品的，大多为整车企业旗下的汽车金融公司。在新政发布后不到一周，包括一汽汽车金融、东风汽车金融、广汽汇理汽车金融等多家汽车金融公司宣布上线“0首付”“0利息”汽车贷款产品。因这些汽车金融公司多为整车企业直接服务，因此在新政落地执行上会相对灵活。
至于银行方面，则相对稳扎稳打，但也进行了创新。如通过变更还款方式等，与部分车企合作推出信用卡汽车超长分期优惠、超低首付和利率变更还款方式等方案，吸引更多潜在购车消费者。记者了解到，此前已经有银行针对部分车型贷款利率低至3%。有银行业内人士告诉记者，关于汽车贷款新政的调整，需要等待总行系统更新、发文后，分行再落地执行。所以，变革起来速度不如汽车金融公司。
业内人士认为，随着车贷新政落地，汽车金融的创新产品将有更多期待，其中0首付、0利息等方案预计会有更多机构跟进，加速汽车消费需求释放。申强则指出，目前金融机构不仅需要在产品多元化上发力，同时也要对购车渠道、购车流程进行系统化梳理，使得购车方案规则、还款规则更容易让消费者看懂、理解，促进整个购车流程更为便捷、透明。
市场观察
应促进汽车消费金融“普惠化”
展望未来汽车金融的创新趋势，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议，金融机构应加快促进汽车消费金融更加普惠化。他举例表示，如根据不同地区、不同客群的需求，因地制宜提供定制化信贷产品，精准地满足市场需求，提升客户体验。还可以配合消费品“以旧换新”政策，推出二手汽车、新能源汽车等专属贷款产品，更好地满足客户需求。同时，保险公司应加大车险产品创新，区别对待家庭自用汽车和营运汽车，妥善解决家庭自用的新能源汽车保费高、投保难等问题，化解新能源汽车消费的“最后一公里”难题。相关部门可以出台针对新能源车险的优惠政策，如向保险公司提供适当补贴以及数据支撑，为保险公司产品创新提供支持服务。
在汽车金融产品消费上，监管部门也作出了相关消费提醒：如消费者在办理汽车分期业务时，要准确识别对方身份，尤其是如果汽车分期业务由中介公司代为办理，一定要详细了解可能发生的费用或额外支出，如服务费、担保费、档案费、解押费、押金、违约金等，做到明明白白消费。
