电话车险势头强劲

　　电话车险从正式问世到如今不过两三年的时间，但其势头之猛却让人刮目相看。在这个领域，中国平安可谓电话车险的先行者。2007年，平安拿到中国首张牌照后，即开始了大规模的投入，建立运营体系，并通过一系列的优惠和服务，赢得了市场先机。正是看到这个市场有利可图，其他保险公司也不甘心这块肥肉被一家独吞。于是，在全国财产保险市场上，人保、太平洋、大地、民安、天平、阳光等保险公司也相继取得了电话车险的资格，开始试水电话车险市场，他们对电话车险的投入之大，服务之周到，大有后来居上之势。虽说这些公司多数还只是在京沪穗深等城市开展，但记者致电这些公司时，他们一致认为，在不久的将来，这项业务会在郑州正式开展。

　　其实，电话车险之所以如此吸引人，主要一点就是费用便宜。车险的费率折扣一直是车主们所关心的问题，尽管车险市场已经越来越规范，各类代理渠道的车险价格战已经明显减少。但电话车险在价格上还是有自己的优势。国家保监会规定，电话车险在7折限折令的基础上，费率上可再降15%。加上近来越来越多的省市相继将车险保单打折销售纳入行业自律范畴，杜绝打折销售来规避恶性竞争。习惯于享受高折扣的消费者很可能对这种变相“涨价”保单失去吸引力，这将为价格相对便宜的电话车险迎来新的发展机遇。再加上电话车险的投保方便、价格便宜、公开透明等优势，是电话车险业务爆发增长的关键。据记者了解，如今在郑州，电话车险也被越来越多的人所接受，电话车险的增长速度已经超过传统业务的数倍之多。

　　行业监管助推升温

　　这两年尤其是今年以来，电话车险之所以会在市场上突飞猛进，其原因很多，而传统车险的价格则是最主要的推动因素。

　　前几年，因为市场竞争的激烈，不少保险公司为了吸引更多的用户，开始在手续费上进行价格的血拼，但血拼的结果却是不少保险公司的车险部门面临亏损的尴尬。迫于盈利的压力，从去年年底开始，天津、安徽、辽宁、湖南、湖北等省市相继推出了行业自律政策，对手续费进行监管，而北京、浙江等地的多个城市开始将手续费监管纳入议程，手续费监管与自律在2009年呈现出席卷全国之势。

　　监管力度的加强，给车主一个最明显的感觉就是价格的变化。在业务员、4S店等传统渠道投保的车主发现今年的车险价格相对去年有明显的上涨，倒是电话车险的价格相对传统渠道更加优惠。这一正一反的两个走向，让电话车险找到了市场的发展空间并迅速扩大自己的市场份额。

　　对于电话车险的价格优势，一家保险公司的车险销售人员给记者算了一笔账，正是这笔账目让电话车险的优势明白无疑地显露出来。他说，以一单4000元的车辆商业险为例，在传统渠道投保，受保监局的7折令限制，其保单价格最低可以降到2800元。而同样的情况在电话车险上却能有更进一步的优惠，因为按照规定，电话车险的好多商业车险可以在7折的基础上再优惠15%，也就是说，这单保险如果通过电话车险做，还可以有400多元的降价空间。此前，为了应对电话营销的价格优势，不少公司采取在手续费上放水养鱼的方式拉客户，将自己的手续费以打折的形式返还给车主，但随着监管力度的加大，传统渠道的手续费返还幅度也就受到了挤压，使得电话车险和传统车险的价格优势将进一步拉大。车主出于对自己腰包的考虑已经开始偏向电话投保，一旦手续费实施监管，本就发展迅速的电话车险，将进一步升温。最先实施监管的上海的电话市场体现最明显，有数据表明，在实施监管之后，电话车险咨询电话增长了五六倍之多。“传统的代理渠道本就成本高昂，面对行业亏损现状，继续通过手续费放水养鱼也不是长久之计。从这个层面上看，电话车险可能是将来的一个发展趋势。”一家保险公司的从业人士如是说。数据表明，车险的平均盈利率近年来持续在-7%左右，这就意味着虽然车险在产险公司收入占比很高，但大部分公司并不赚钱。究其原因，还是中介代理的成本过高。庞大的代理环节对车主而言除了车险价格居高不下外，由于代理渠道将手续费返还车主时比例参差不齐、与车主讨价还价，也造成了报价混乱，消费者摸不到头绪的现象。

　　而电话车险对保险公司而言，由于完全剥离了代理成本，保险公司在多让利15%的基础上，仍然可以盈利；对车主而言，电话车险直接让利，享受到了优惠的价格，而且由于电话车险是集中运营，报价统一规范，车主也享受到了公道、透明的价格体系。