在一连串的烦心事中，拒保是最为车主关注的事情。屡屡出现的拒保行为其实有着深层次的原因，而对于这种拒保现象，业内专家学者和消费者的看法也有很大的不同。

　　车险拒保罪魁是亏损

　　在采访中，不少业内专家告诉记者，面对送上门的保费保险公司不收，最主要的原因是怕到时候赔出去更多。

　　据记者了解，从2006年开始，国内财产保险已经连续三年承包亏损，2008年的亏损更是高达124亿元。而目前，车险业务占整个产险业务的70％，也就是说，虽然车险是财产保险的进账大头，但同时也是亏损大户。

　　车险的经营成本很高，除去渠道费用、车险的高赔付和保险公司的运营费用，保险公司的平均盈利率近年来一直维持在－7％左右。如此经营业绩，各保险公司只能挖空心思应对。而拒保就是保险公司为了降低经营风险、提高经营效益的一种方法。

　　“划痕险是一个绝对高赔付率的险种。”一家财险公司河南省分公司的相关人士介绍说，之所以抬高车身划痕险的门槛，是因为保险公司发现，近年来，车身划痕险通常被一些人人为利用，比如故意人为让投保车辆无端被划伤，或假造划痕，让保险公司理赔。

　　对此，另一家已经停售车身划痕险的财险公司人士也深有同感：“划痕险的道德风险太高了，也是赔付率最高的一个险种。车身划痕险的保费不过几百元，但保险公司一次赔偿可能就超过保费，而车身划痕险是最容易发生也是最容易伪造的，多几次赔偿，保险公司的损失就越大。”

　　据悉，车身划痕险作为各类车险中的一个小险种，属于附加险。它的保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”，多半是在车辆静止状态下，受到摩擦后而出现的划痕。在理赔过程中，由于划痕险的赔付免现场，也不需要给出划痕的理由，车身划痕险引发的道德风险也就很难控制。从技术层面来讲，划痕的起因难以鉴定，所以这个险种的赔付率非常高。为规避亏损风险，保险公司普遍对该险种的承保和理赔设置了较为严格的条件。

　　而对于车主，相关人士则建议，包括划痕在内的一些小事故最好别“麻烦”保险公司，以免来年保费上浮。

　　这位人士还指出，很多车主在情感上很难接受保险公司的拒保，这主要是由于各自所在立场不同。实际上，保险公司也要承担很多风险，如果一辆车一年出险6~8次，就属于高风险车辆，有可能存在骗保行为。对于这样的客户，保险公司为了自身的经营，有可能会选择放弃。其实，拒保高风险车辆也是保险公司走向成熟的一种表现。

　　车险拒保是否合理

　　“保险公司往往以投保人前一保险周期的情况来判定业务的质量，如果投保人是前一保险周期出险次数多的保户，保险公司往往假设其下一年的出险也会较多，属于‘非优质’业务，通常会将其列入拒保的‘黑名单’，直接拒绝承保。即便是同意投保，加费比例也会高出许多，基本上是让车主知难而退。”某保险公司车险理赔部杨先生表示。