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车险陷阱知多少 帮您拨开车险层层迷障 (2)
2012-3-16 09:46    作者:上海证券报

  汽修厂制造骗赔案

  比电话车险“李鬼”更为荒唐的是,在一些地区,由汽车修理厂制造的一出出假车祸骗赔闹剧正在横生。多数受损失的车主直到第二年投保时,才发现自己被坑了。

  “在汽车修理厂附近,没有一棵树是完整的。”某财险公司理赔部于先生将这句圈内的玩笑话说给记者听,意思是指,汽修厂会偷偷把车主送来保养或维修的车辆,开出去撞树、撞墙角,以制造二次事故,从中赚取赔付差额。

  “我们曾经怀疑过一家合作多年的汽车修理厂,有骗赔的嫌疑。”于先生告诉记者,这家修车厂代为理赔的车险赔额总比别的汽修厂高,久而久之,于先生所在的保险公司起了疑心。

  “我们现在掌握的多数都是小额的骗保案件。”于先生介绍说,比如维修厂知道车主送来修理的车(甚至只是保养的车)的保险买得比较全,就可能会把车子开到路上去制造交通事故,以骗取保险。

  其实,二次撞车和一次撞车,行家一眼都能看得出。“所以,我们怀疑,汽修厂可能与保险公司的定损员事先串通好了。”于先生说。

  经过记者调查,发生在汽修厂内,较为常见的骗赔手法是,对于小剐小蹭的车辆,当着车主的面,汽修厂就会怂恿车主将受损面扩大,忽悠其可以获得更多的理赔金额。

  此外还有,汽修厂背着车主,换上报废的旧配件,造成配件损坏假象之后再定损,从中赚取赔付差额。对于没有投保的事故车辆,他们甚至会找到同型号投过保的车把车牌给换上,再拍照定损。

  更为复杂和严重的,是汽修厂制造的二次事故而引发的骗保案。

  具体操作手法是:车主把受损的车辆开到汽修厂时,汽修厂会让车主交出行驶证、驾驶证、保险单和身份证。同时,他们会跟车主承诺修好车辆受损部位,不向车主收取任何修理费用,由汽修厂直接向保险公司进行索赔,保险公司会直接将理赔款打到汽修厂的账目上。

  为图省事,不少车主通常都会接受这种方式。而整个理赔过程,无需车主经手,确实如汽修厂所说“能让车主省时又省心”。车主在感慨汽修厂体贴的“一条龙”服务之余,却浑然不知,自己可能已经踩进了他们事先设计的陷阱。

  一位业内人士向记者曝内幕,汽修厂制造二次事故通常有三种方式。

  伪造车祸。一般他们会把两辆已受损的车开到一个路口,伪造成追尾事故的现场,再选择晚上报警,此时天色黑暗,他们往往能够迅速取得交警出示的事故认定书。

  编造车祸。如果来修的车只是挡风玻璃裂了,其他部位没有受损,而车主又没有投保玻璃险,这种情况下,保险公司是不予理赔的。那么,在这种情况下,汽修厂就会把车子开到路上,撞向墙角,造成车辆损坏。并向保险公司报案谎称,车子是在行使过程中造成的车损及玻璃破碎,因为这种情况,是在保险公司理赔范围之内的。

  制造车祸。把送来修的车开出去真撞,有着丰富经验的修理工人们,可以撞得“刚刚好”,只会撞坏车的表面,不会伤到发动机等内部零件。

  可怕的是,在一笔笔钱流入汽修厂口袋里时,车主却浑然不觉。直到第二年投保时,当车主发现保险费直线上升后,才会想到咨询保险公司涨价的原委。在保险公司告知车主去年的理赔案件后,才知道被汽修厂陷害了。

  小额现场理赔、修车厂代理勘察肇事现场,一些保险公司为了提高理赔速度和服务质量,推出了此类举措,但方便了客户的同时,也放宽了理赔人员和修车厂的权限。

  与此同时,为了图省事,越来越多的车主会将车委托给汽车修理厂代办保险和代办理赔。汽修厂往往将车险理赔当作自己的“生财之道”,一次又一次赚取骗保的差价。尤其是在二三线城市地区的不规范汽修厂,这类现象屡禁不止。

  车主在受到损失的同时,保险公司的理赔金额更是因此而激增。“由于车辆赔付案特别频繁,而理赔人手又严重不足,导致了车险理赔可能存在漏洞。在理赔高峰期,公司一天就要处理上百起车辆赔案,平均每个理赔员一天处理多个案件,在这种情况下,理赔员只能先拣重大案件着手,而对于那些小的赔付案由于没有太多的精力,很有可能会让汽修厂钻了空子。”一位财险业人士告诉记者。

  眼下,对于保险公司而言,提高核赔水平,彻底杜绝汽修厂的骗赔行为,已时不我待。

  而对于车主来说,也应学会防范汽修厂的二次撞车。据记者了解,目前除高档车外,保险公司一般不会对车主指定维修点。车主在选择汽修厂时,尽量选择规模大、定损能力强、服务好、维修水平较高的正规修理厂进行定损、理赔和维修。在修理过程中,也不要图方便把身份证等所有资料随便交给修理厂。

  异地理赔被踢皮球

  事实上,相对“暗藏猫腻”的保险价格和无处不在的条款、理赔“陷阱”,车主感触最深的还是理赔时所遭遇的种种麻烦。本来发生事故就已万分懊恼,而理赔、定损过程中的际遇更让车主们平添了许多烦恼。

  车主赵先生就曾被车险理赔程序折磨得够呛。“我从报案到定损,整整折腾了一个多星期。”赵先生的车险理赔过程可谓是一波三折。

  赵先生是上海某知名企业驻湖北地区的负责人。“我的车和保单都是单位操办的,因为车牌是上海的,所以车险也是在上海投保的。但我工作地点是在武汉,所以行驶区域基本都在湖北省内。”

  去年底,赵先生的车与其他车辆发生碰撞事故,他随即拨打了保险公司的客服电话。这是一家总部在上海的全国性保险公司,报案后该公司武汉分公司两位核赔人员前往现场拍照。随后便告知赵先生,还需要做进一步评估,建议赵先生先把车辆送到4S店,等到保险公司再派人过来后,便可作远程定损等进一步评估。

  赵先生按照保险公司的建议,将车送到了4S店。但整整十天过去了,赵先生也没有等来保险公司的进一步评估。“期间,我自己以及4S店的工作人员都拨打过保险公司的客服热线,询问他们何时前来做进一步评估,他们总是回答说,快了快了。”

  直到赵先生通过一定渠道将此情况投诉到该保险公司总部后,他的车才受到了当地分公司的重视。“我的车整整在4S店里‘躺’了一个多礼拜。”

  “虽然很多保险公司都提出异地出险、全国通赔。但具体涉及异地理赔时,不少保险公司的服务质量确实存在不少问题,常常存在被踢皮球的现象。”一家财险公司人士直言不讳。

  这是因为,一方面,一些新设立的财险公司,由于机构数量较少、人力不足、内控力量相对较弱,客户在异地出险后报案难、定损难、修车难,只能回投保地办理索赔手续,既延误了保险公司查勘现场的时间,也延误了客户定损、修理和领取赔款的时间,给客户带来极大的不便。

  据记者了解,目前一些保险公司受机构网点所限,出险后只能委托当地的保险代理公司办理相关手续。而目前绝大多数保险代理公司的人员素质相对更低、不能提供专业的保险服务,同时存在责任心差、互相推诿、速度慢、态度差的情形。而当地客户也不能分辨保险公司与代理公司的差别,将怨气都记在了保险公司账上。

  另一方面,即使是全国联网的大型保险公司,实现通赔的也只是责任明确的小额赔案。只要稍有资料不全、责任认定不清或定损有异议,车主就将奔波于多地提供资料、办理理赔。

  时常听到有车主遭遇这样的难堪:如在当地出险后,保险公司当地分支机构称已将查勘定损资料传到省级分公司,待车主再联系省级分公司时得到的答复却是已上报总公司,事后总公司又说已将相关资料转到所属地……搞得车主一头雾水。异地出险的理赔程序之繁琐,可见一斑。

  对此,保险专家呼吁,保险公司的内部业务流程亟需改进。各家保险公司在设置理赔程序时,由于过多地考虑自身的业务规范和程序流转方便,而在方便客户、简化手续、缩短理赔周期等方面缺乏充分的考虑,使得客户不能得到快捷高效的服务,还往往因为繁琐的手续和理赔时间的拖延与保险公司产生矛盾。

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