有讲究 为何不按二手车价承保

　　上面提到的何梅有一个很典型的疑问，明明在花乡只能卖到10万元左右的二手车，为什么一定要按照12.4万元承保？对此，李枫的解释是，目前我国车损险有三种保险形式：一是按照新车购置价承保；二是按照车辆的实际价值承保；三是按照双方协商的价格承保。目前，各个保险公司通用的做法都是第一种形式，因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的，而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。

　　也就是说，如果某位车主一定要按照二手车市场行情的价格进行保险，也是可以的，但是一旦发生事故进行理赔时，所赔付的金额也将按照当时上保险的比例参照。即如果何梅一定要以10万元的价格进行保险，那么一旦出险，如果应该赔付的金额是1.24万元，那她只能拿到其中的一万元，其他的只好自己承担。

　　如果再深挖其中的原因，还有一条就是汽车修理行业的特性决定的——即使发生部分损失，也要更换新的配件。李枫举了一个极端的例子来证明这个特性，有人曾经这样做过，买来一辆新车拆成零配件进行出售，最终出售配件的价格是整车价格的4倍。有时即使车主损坏的是部分配件，最终也要更换一个新的来修理，这就是不按照二手车价承保的原因。

　　采数据 第三方这样定出“一口价”

　　何梅的这12.4万元新车价，又是根据什么标准制定的？这第三方公司究竟是何方神圣？通过车险协会的介绍，记者采访了精友时代信息技术公司的马先生。

　　马先生介绍说，他们是一家专业提供汽车数据的服务公司，去年他们通过招标成为了保险行业协会的第三方公司。该公司有上百名信息采集员散布在北京、上海、浙江等地区，他们有的是在市场上做专职的信息员，比如亚运村车市；还有些兼职信息员本身就在厂商和4S店工作。他们每天都会把各种新车价格的变动信息反馈给公司，公司中的专业人员再通过分析，排除那些个别经销商扰乱市场价格的行为，确定那些具有普遍性的车价信息，这些信息将作为广大车主保单上新车购置价信息的来源。最终这些每天都在更新的车价信息进入了一个统一的信息库，而成为保险行业协会提供给保险公司的一个新模块，所有的保险公司都将按照这个价格进行承保，这也就是很多保险公司业务员所说的“电脑统一给出的车价”。

　　对于很多特殊的情况，这家第三方公司也将给予保险公司合理的建议，比如前几年售价曾经高达十几万元的捷达车已经停产了，现在只有售价7万多元的新捷达，那么该公司就会把已经停产的车型类比目前在售的最接近车型进行计算，而不会教条地仍然按照十几万计算。再比如，如果某车主从美国带回了一辆特殊的车型，全国可能都没有几辆，那么保险公司就会通过这家第三方公司来计算这辆稀少的个性化车辆配件的费用。第三方公司就会去调查这辆车的配件是在加拿大还是墨西哥生产、价格如何、如果运到国内运费需要多少，最终把信息提供给保险公司以确定最终的保费价格。另外，像奔驰S级、斯巴鲁等高风险车型的确定也都是由这家第三方公司提供数据而最终确定的。