3自律风刮起

　　车险市场由乱转正的转折点在09年的年底开始出现。随着全国多个省市把车险行业自律监管提上日程，车险价格逐渐回归真实。

　　一直以来，在购买车险的过程中，车险代理机构通过返还手续费的方式“让利”车主是一种潜规则。毕竟在严酷的竞争下，价格低一点，车主容易买账。但随着全国车险行业自律大潮席卷而来，手续费返还的降价模式将成为过去式。

　　眼下，全国各区域市场的保险公司分别针对车险条款、费率、手续费支付标准等做出了严格的上限规定，这使得国内车险市场整体环境变得更加透明统一，但这也会造成传统渠道车险价格的整体上涨。毕竟，保险公司给代理机构的费率降低了，由于利润变薄，代理机构将不再会愿意给车主多余的折扣，车主要支付的费用自然就上涨。

　　“手续费的监管还是有利于行业稳步发展的，传统的代理渠道本就成本高昂，面对行业亏损现状，继续通过手续费放水养鱼也不是长久之计。”一位保险公司经理如是说。不少业内人士认为，手续费监管是大势所趋，这有利于整个行业扭亏为盈。

　　业内人士认为，从车险市场的现状看，传统代理渠道可谓陷车主与保险公司于双输的泥潭。据统计，车险的平均盈利率近年来持续在-7%左右，这就意味着虽然车险在产险公司保费收入中占比很高，但大部分公司并不赚钱。究其原因，还是中介代理的成本过高。如果把车险价格看作100％，这其中保险公司的运营成本占15%，车主维修赔付成本占65%，剩下20％在扣除中介代理成本后，才是保险公司的真正利润。

　　如果按照保监会最高15％的中介渠道手续费执行，保险公司还有5％的利润。但现实的市场情况是，为了争夺市场份额，恶性手续费竞争已经把代理渠道费率提高到了30％左右，这样保险公司不但无法盈利，还会出现亏损。

　　庞大的代理环节对于保险公司而言意味着盈利困难，不盈利的情况下更无力提升服务水平；对车主而言，由于经过层层代理、步步分成，车险价格居高不下。此外，由于代理渠道将手续费返还车主时比例参差不齐、与车主讨价还价，也造成了报价混乱，消费者摸不到头绪的现象。如此形成了保险公司与车主的双输局面。