案例2.只修不换成挡箭牌
车子出险后进入理赔程序时,保险公司大都根据“只修不赔”的原则,对一些发生碰撞的部件进行修复,而不是更换。对此,车主任女士认为:“我是全额保了车损险的,有些部件撞坏了为什么不能换、只能修呢?”
去年11月,任女士的一辆花冠车发生碰撞事故。事故虽然不大,但是车子右前轮的叶子板撞坏了,严重变形。“叶子板看上去已经很难看了,我当时向保险公司提出更换的要求。但是对方却说不能换,要是换一只的话得自掏20%的费用。”任女士觉得难以理解,因为叶子板已严重变形,即便能够修复,外观也已非常难看。尽管任女士坚决不同意保险公司的做法,但最终还是无奈接受了自付20%的规定。
“投保的时候,我是按照新车全价保的。理赔时,保险公司理应更换全新配件。”虽然此事过去已有数月,但是任女士始终解不开这个心结,认为其权利和义务严重不对等。
保险公司遵循修复原则
“能修的就修,保险公司一直遵循这样的原则,否则我们的经营成本就太高了。”一家车险公司的理赔人员告诉记者,否则一点点小事故就要更换全新配件,保险公司实在吃不消。对此,省保险行业协会财产险业务的工作人员也向记者表示,按照保险学原理,保险赔偿遵循的是受损标的恢复原样或使用功能恢复为原则。
但是,这一修复原则,显然会损害车主的切身利益。一个可以理解的原因是,保险公司为了控制经营成本,对于一些可修可换的部件,肯定要求维修。经过维修虽然暂时恢复了使用功能,但是其安全性却有可能大打折扣。此外,类似任女士这样的情况,若是只修不换就会严重影响车子外观。而车主提出更换配件时,保险公司就会要求车主自理一部分费用。
还有一些人士认为,事故车辆的受损部件是该修还是该换,当前是由保险公司说了算。在这一过程中,保险公司既是与车主利益相对立的一方,同时又是“裁判员”,于情于理都说不通。要真正改变这一现状,就要彻底改革目前的车险理赔制度。