| 2009年一开年，对汽车行业的利好消息就不断。有消息称，国家刺激车市、激励汽车产业发展的多项政策将出台。一项振兴汽车产业发展的规划即将公布，这个规划中包括了扩大汽车消费、拉动内需的重要内容。据媒体报道，促进汽车消费的主要措施可能包括减免汽车消费税、减免汽车购置税、扶持新能源车、对提前一年强制报废的车辆给于补贴等等。
有意思的是，在去年年底，一些机构向国家多个部委提交了关于扩大内需，支持汽车产业发展的建议。除了减免税费之外，他们还专门建议国家改善汽车消费信贷环境。
仅从当前各界透露的信息来看，国家减免汽车消费税、购置税的可能性似乎比较大。但是，从振兴汽车产业发展，为汽车市场构建良好环境的角度来看，仅有这些似乎还不够，还需要更多长期性的制度设计。那些机构所提出的改善中国汽车消费信贷环境的建议就是其中一项。
在金融风暴尚未过去的现在提发展汽车信贷，在很多人眼里似乎有些“不合时宜”。“全球金融风暴不就是美国次贷危机蔓延、恶化而成的吗？再突出汽车消费信贷会不会有很大风险啊？现在有没有到大力发展它的时候啊？”
其实，看看汽车消费信贷的历史，我们就不难发现，它与其他生活用品、生产资料的信贷消费一样，都是社会经济发展到一定阶段，进入信用经济之后的必然产物。它的好处，包括对消费的促进、对销售的拉动、对社会经济的推动等等这些年都已经被宣传得很充分了。信贷消费确实会生产相应风险，但这是可以通过精密的制度设计被规避的。不能因为有风险就放弃了它所带来的巨大好处。如果汽车消费信贷会生产风险，那住房信贷呢？其他信贷服务呢？
关键问题还是中国现在有没有到大力发展汽车消费信贷的时机。当前，中国社会经济已经发展到了一个新的高度，全社会经济实力有了很大提高。社会对信贷服务的需求已经从企业界、产业界逐渐扩散到普通居民身边。一个最简单的例子，信用卡在城市中的普及就很能说明这一点。居民收入增加了，对消费模式也提出了新的需求。他们在接受信用卡消费所带来便捷的同时，也接受了它所附加的各种要求和条件，包括支付相应费用、承担违约责任以及维护自身信用等。
有信贷专家曾指出，现在想要让汽车消费信贷得到进一步发展，制约条件可能会很多，但两个基本条件已经有了，一是社会经济基础的进一步壮大，另一个就是人们消费观念的逐步转变。现在需要的是一个符合中国国情的汽车信贷制度设计。这就要靠相关单位、机构、人士的共同智慧了。
目前，汽车消费信贷在国内汽车消费中的比例不高。根据央行数据，2007年用于购车的个人消费贷款仅占整个市场销售的6%~7%。而同期发达国家则有70%的汽车销售是通过信贷实现的。两者差距巨大。有资料显示，目前在我国办理汽车消费信贷所需的文件繁多、手续复杂，而且时间较长。顺利的话，从文件准备到银行放款，一般需要7~10天的时间。更重要的是，相对于住房信贷的支持来看，国家对汽车消费信贷的态度并不积极。也许这有很多其他方面的原因，但是，既然国家已经将发展汽车产业作为拉动内需的重要手段，既然国家已经制定了振兴汽车产业的规划，可能还会下决心减免一些税费，那么，为什么就不能利用汽车消费信贷这样一个有着近百年历史，而且已经相当成熟的手段来促进汽车消费持续健康发展呢？
汽车消费信贷确实是个不该被遗忘的“利器”。 |
