人为打砸致车受损

　　尽管车损险对“外界物体坠落、倒塌”导致车辆受损进行赔付，但把玻璃破碎、车身划痕等列入免赔行列，而单独玻璃破碎险、车身划痕险也仅对意外事故中遭到的破坏进行赔付，如有人为恶意破坏等行为导致上述车身局部受损则不在赔付范围之内。此外，人为恶意导致车顶受损也将遭到拒赔。保险专家建议，机动车尽量停放在车库或停车场，以免遭受恶意打砸损坏。

　　点评：尽管车身划痕有保险赔付，但人为原因将遭受免赔，这在于让车主爱护车辆，并避免道德风险。

　　车辆零部件被损或被盗

　　除单独玻璃破碎险、车身划痕险等对车辆局部零部件的意外损坏进行赔付外，其他部件受损或被盗很难获得保险公司赔偿，无论是车损险还是盗抢险，都已在“免责条款”中列明此类免赔范围，如车轮单独被盗、车灯或者倒车镜单独破损等都不能获得赔付。

　　点评：车主在存放车辆时应放在较为安全的车库或停车场等。即使车身可由盗抢险来承保，但也需要出险当地县级以上公安部门立案认定才能赔付。

　　所载货物导致车辆受损

　　“全险”对被保险车辆出现的多种意外进行承保，但鲜有对车本身所载货物导致的车辆受损进行赔付，如车损险就在免赔条款中指明，“被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失”不予赔付。

　　点评：这一拒赔在于要求车主在安全行驶过程中加固车载物，车载物坠落导致车辆损失很大程度上车主可以预见并提前预防。

　　撞到自家人

　　机动车撞到他人，只能通过第三者责任险加以赔付。所谓第三者，是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)以外的人，但在保险条款中将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。

　　因此，如果车辆撞到自家人，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

　　点评：由于自家人与车主具有连带经济赔付责任，并不在承保范围之内。自家人的保障只能由意外险、寿险来进行赔付。

　　车上物品被盗和贵重物品受损

　　车损险、盗抢险所承保的范围一般只限于车辆本身，因此，车上物品被盗却鲜有保险公司赔付。目前，只有少数公司对车内的特殊物品进行赔付，如“附加高尔夫球具盗窃险”。保险专家解释，为保障车上物品因交通事故遭受损失，车主可在购买车损险后附加随车行李物品损失险，不过金银、首饰等贵重物品不在承保范围之内。

　　点评：“附加随车行李物品损失险”仅为一些日常使用物品进行承保，而贵重物品因定损和报警追查较难而不在承保范围之内。

　　除了上述八大“阴影”外，投保车辆在修车期间车辆受到的损害、车主私自在车上加装的设备受损等也难以获得保险赔付。