释疑

小剐小蹭要不要去理赔？

　　理赔不超两次来年保费可7.29折

　　此前，保费浮动没有与理赔金额挂钩时，车主如果发生几百块的小剐小蹭，一般都会建议自己“埋单”，来年保费好打折。而现在考虑到了理赔金额的因素，车主到底还要不要自己掏钱解决小剐小蹭呢？

　　以一个车主为例，如果1－2次的小事故没有申请去理赔，那么他来年的保费优惠可以达到6.885折。但是如果他选择了去理赔，且赔款金额低于他的签单保费，来年保费就是7.29折。以他投保的10万元车损险及10万元商业三者险来算，标准保费是2594元，这两种情况就相差不过105元。

　　自然灾害引发的理赔能否排除？

　　非人为事故暂无法判定

　　有消费者关心，那些非人为的自然因素引起的车险理赔能不能不计算在内。北京保险行业协会昨天表示，因为现在的车险系统还不能准确区分，哪些是非人为引起的事故，所以自然灾害引发的车险理赔也要按照正常计算。

　　理赔记录将影响来年商业车险的保费，那么一些发生无责事故的车主会不会来年也要为此埋单？北京保险行业协会李枫表示，对保费浮动有影响的是发生了赔款的理赔，无责事故并不会影响来年保费。

　　提示车主应尽快查询理赔信息

　　北京保监局副局长刘跃林提醒广大车主:应尽快查询自己的理赔记录，如果发现理赔金额和理赔记录被不法分子做了手脚的，车主们要尽快解决，把问题解决在续保之前，避免在续保时享受不到优惠的费率。

　　据报道，今年上半年厦门市15家保险公司共接到车险报案数7万件左右，赔付率超过85%。业界人士表示，赔付率超过85%是一个很不正常的现象，至少高出15%，高出的部分很多存在着车险骗赔。厦门保监局副局长朱衍生称，主要犯罪手段或者漏洞有虚构保险事故，故意编造保险事故，故意扩大保险损失，编造事故原因以及零配件的以次充好等方面。

　　北京保险行业协会李枫介绍，从征求意见稿公布之后，北京市车险信息平台的查询量猛增，原来每天只有几百次，现在双休日达到2000多次，工作日查询量能达到4000多次。“这说明现在很多车主开始关心车险的理赔记录。这样可以促进车主安全驾驶，同时打击车险骗赔。”

　　小知识

　　什么是车辆标准保费?

　　标准保费是地方保险检查部门对相关车型的车价以及折旧情况进行研究后通过一系列计算得出来针对一款车或者一系列车型制定的这款车的一个投保费用的参考价格。而最终的保险成交价格就是在这个标准保费的基础上进行上下幅度得到的。

　　标准保费计算方式

　　一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，今年的标准保费为2594元，其上年商业车险签单保费为2304.2元。《费率浮动方案》实施后，如上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85；同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里，该两项优惠系数均为0.9；另外该车非老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.6885（0.85×0.9×0.9），应交纳保费1786元，节省保费808元。（左右两表均以此为计算标准）

　　什么是：“无赔款优待及上年赔款记录”系数？

　　简单来说，这是一种奖励制度,对于在上一个保险期限未发生赔案的车辆,在本年续保时可享受无赔款减收保险费优待。