近日，我国南方多省市暴雨频繁。一些停在地下车库及低洼地的车辆因被积水长时间浸泡，导致零件、线路、发动机受损，车辆无法使用，还有一些车辆在行驶途中“抛锚”，发动机损坏，这些都给车主造成了不小的经济损失。

　　据统计，截止5月12日，仅广东保险业就接受了近期因暴雨引发的相关报案数2.221万件，初步估计损失金额4.27亿元，其中涉及车险报案数1.824万件，初步估计损失金额1.7亿元。不少保险公司都针对这一情况展开了各种应急措施，加快对车辆的勘察定损工作，以保证尽快将赔款交付车主，但仍有不少车主遭到了保险公司的拒赔。那么，这一赔一拒之间究竟为何不同呢？

　　车损险保障范围有限

　　通过记者的了解发现，车险公司对车辆暴雨后损失的理赔标准并不统一，而主要的依据就是保险合同。

　　以车损险为例，一般定义其保障范围是保险期间内，车辆在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因合同规定原因发生的全部损失或部分损失。可见，对于车辆交通事故中发生碰撞导致的损毁，保险公司都会进行理赔。不过，在发动机进水的问题上，各家保险公司的处理方法会有所不同。

　　人保财险车险部工作人员介绍说，发动机进水后造成的损坏在车险合同中明确列为除外责任。也就是说，暴雨后，地下车库遭到水淹导致发动机进水损毁，无论车主是否启动车辆，保险公司都不予理赔。而大众保险的说法则不同，同样是暴雨后地下车库水淹导致发动机损毁，该公司表示只要车主不发动汽车造成二次损坏，就可以由车损险理赔。因此，车主有必要仔细研究车损险条款，维护自身权益。

　　涉水险暴雨天气显身手

　　事实上，在车辆投保的问题上，并不存在“全险”的概念，车主一般选择的“主险”产品在保障范围上并不全面，就如上述“发动机进水后导致的发动机损坏”无法得到理赔一样，很多情况下需要车主通过附加险做必要的补充完善。

　　有网友提出，涉水险是一种对暴雨天气车辆伤害较有保障的产品，不过经记者了解后发现，推出这一产品的保险公司并不多，且名称各不相同。投保涉水险必须在投保了车损险基础上进行。

　　人保财险有关涉水保障的条款为“发动机特别损失险条款”。条款规定，在保险期间内，因被保险机动车在积水路面涉水行驶、被保险机动车在水中启动导致发动机进水而造成发动机的直接损毁，保险人负责赔偿。另外，发生这两项保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人对被保险机动车采取施救、保护措施所支出的合理费用也可以由保险人负责赔偿。由此可见，这一险种对车损险的“盲点”做了有效的补充，对南方多雨气候环境下的车主，以及车库排水系统能力较弱的车主都是很有帮助的。

　　需要注意的是，涉水险一般设有绝对免赔额，各家保险公司制定的标准不同。人保财险和中华联合的绝对免赔额为20%，太平洋[8.30 -3.71%股吧]保险的绝对免赔额为15%。车主如果想在出险后得到保险公司全额理赔，就需要再购买一份不计免赔险，大家可根据自身情况取舍。

　　故意行为或不当操作不承保

　　当然，即便有了涉水方面的险种，车主的故意行为或不当操作所造成的损失也是不予赔偿的。为了避免保险纠纷，我们建议车主在雨天出行时，避开低洼路面。如果水位达到前保险杠或轮胎三分之二处，就不要冒险涉水行驶。涉水行驶时，应当以低档慢速通过，在行驶过程中不要松开油门，不要换档，否则很容易造成排水管进水。

　　大众保险工作人员还提醒车主，万一汽车在水中熄火了，应立即请求救援，将车移出积水区，然后向保险公司报案。