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车辆涉水险 应对暴雨天
2011-5-3 11:54   作者:理财周刊

  近日,我国南方多省市暴雨频繁。一些停在地下车库及低洼地的车辆因被积水长时间浸泡,导致零件、线路、发动机受损,车辆无法使用,还有一些车辆在行驶途中“抛锚”,发动机损坏,这些都给车主造成了不小的经济损失。

  据统计,截止5月12日,仅广东保险业就接受了近期因暴雨引发的相关报案数2.221万件,初步估计损失金额4.27亿元,其中涉及车险报案数1.824万件,初步估计损失金额1.7亿元。不少保险公司都针对这一情况展开了各种应急措施,加快对车辆的勘察定损工作,以保证尽快将赔款交付车主,但仍有不少车主遭到了保险公司的拒赔。那么,这一赔一拒之间究竟为何不同呢?

  车损险保障范围有限

  通过记者的了解发现,车险公司对车辆暴雨后损失的理赔标准并不统一,而主要的依据就是保险合同。

  以车损险为例,一般定义其保障范围是保险期间内,车辆在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中,因合同规定原因发生的全部损失或部分损失。可见,对于车辆交通事故中发生碰撞导致的损毁,保险公司都会进行理赔。不过,在发动机进水的问题上,各家保险公司的处理方法会有所不同。

  人保财险车险部工作人员介绍说,发动机进水后造成的损坏在车险合同中明确列为除外责任。也就是说,暴雨后,地下车库遭到水淹导致发动机进水损毁,无论车主是否启动车辆,保险公司都不予理赔。而大众保险的说法则不同,同样是暴雨后地下车库水淹导致发动机损毁,该公司表示只要车主不发动汽车造成二次损坏,就可以由车损险理赔。因此,车主有必要仔细研究车损险条款,维护自身权益。

  涉水险暴雨天气显身手

  事实上,在车辆投保的问题上,并不存在“全险”的概念,车主一般选择的“主险”产品在保障范围上并不全面,就如上述“发动机进水后导致的发动机损坏”无法得到理赔一样,很多情况下需要车主通过附加险做必要的补充完善。

  有网友提出,涉水险是一种对暴雨天气车辆伤害较有保障的产品,不过经记者了解后发现,推出这一产品的保险公司并不多,且名称各不相同。投保涉水险必须在投保了车损险基础上进行。

  人保财险有关涉水保障的条款为“发动机特别损失险条款”。条款规定,在保险期间内,因被保险机动车在积水路面涉水行驶、被保险机动车在水中启动导致发动机进水而造成发动机的直接损毁,保险人负责赔偿。另外,发生这两项保险事故时,被保险人或其允许的驾驶人对被保险机动车采取施救、保护措施所支出的合理费用也可以由保险人负责赔偿。由此可见,这一险种对车损险的“盲点”做了有效的补充,对南方多雨气候环境下的车主,以及车库排水系统能力较弱的车主都是很有帮助的。

  需要注意的是,涉水险一般设有绝对免赔额,各家保险公司制定的标准不同。人保财险和中华联合的绝对免赔额为20%,太平洋[8.30 -3.71%股吧]保险的绝对免赔额为15%。车主如果想在出险后得到保险公司全额理赔,就需要再购买一份不计免赔险,大家可根据自身情况取舍。

  故意行为或不当操作不承保

  当然,即便有了涉水方面的险种,车主的故意行为或不当操作所造成的损失也是不予赔偿的。为了避免保险纠纷,我们建议车主在雨天出行时,避开低洼路面。如果水位达到前保险杠或轮胎三分之二处,就不要冒险涉水行驶。涉水行驶时,应当以低档慢速通过,在行驶过程中不要松开油门,不要换档,否则很容易造成排水管进水。

  大众保险工作人员还提醒车主,万一汽车在水中熄火了,应立即请求救援,将车移出积水区,然后向保险公司报案。

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