我们在购买保险时，常常会听到一个“可转换权益”的名词。代理人会说这是客户的权利，也是此保险产品的优点之一。不过，什么是“可转换权益”？我们如何行使这个权利？相信大多数消费者都不甚明白。

       其实，“可转换权益”是指投保人在保险合同有效期间内，可以根据条款规定，选择转换为保险公司当时认可的终身保险、两全保险或年金保险合同。

      一般来讲，客户在行使此项权利时无需重新核保，但保险金额最高不能超过原保险合同的保险金额，而且时间上必须限定在原保险合同生效满2年后的任何一年的生效对应日。另外，被保险人年满45周岁的生效对应日以后，不再享有此项权利。

       保户在行使“可转换权益”时，对于前期所缴保费，也应该像退保程序一样，扣除已经发生的管理费用、风险费用，所剩的余额用来充抵转换保险产品之后的保险费。

       那么，“可转换权益”与退保又有何区别呢？

       其实，它的唯一好处是，当投保人认为其他险种比现在自己投保的险种更具有需求时，不需退保后重新再投保，免除了因核保通不过导致拒保的可能，保护了投保人、被保险人的利益。

       最后，如果客户要行使这项权利，只须提供保险合同、最近一次保险费缴费凭证、投保人及被保险人身份证明、受托人身份证明(若委托他人办理)，即可要求公司办理转换手续。