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罗兰贝格:2018中国汽车金融报告

2018-12-27 10:45 来源: 行业报告研究院

报告显示,2018年,中国新车产销低速增长甚至出现下滑态势,二手车销量快速提升;中国汽车产业正快步迈入以汽车金融为明星价值链环节的发展时代,汽车金融也掀开行业规范化的大幕。罗兰贝格与建元资本已连续五年共同编写汽车金融报告,希望共享行业动态,以及新的观察与思考。今年的报告着重展示零售金融新车与二手车两部分,并结合当下趋势思考未来。

在新车方面,中国已进入微增长阶段,预计今后较长时期增幅将维持在5%以下,到2022年预计销量达到2700万台。在二手车方面,销量仍有较大提升空间,预计在2022年的实际交易台数将超过1400万台,价格也将趋于稳定。在汽车成熟市场中,大部分利润来自后市场环节。中国汽车行业的利润重心仍在产业链前端。根据银联会数据,至2017年年末,汽车金融资产规模以贷款余额记(含融资租赁)达到6688亿元。未来,汽车产业链的利润点从前端的整车销售环节向汽车后市场倾斜,多元化服务迎来重要发展机遇。其中,汽车金融是成为连接整车销售和后市场服务的重要一环。

零售金融:新车市场

中国新车金融快速发展,汽车金融渗透率(使用汽车金融产品销售的台数占总销量的比重)从五年前的13%提升至目前接近40%,预计在2020年将超过50%。但对比欧美成熟市场,中国的新车整体汽车金融渗透率还存在不小差距。

受汽车消费市场成熟、政策逐步管理有序、更多玩家入局等因素推动,中国汽车金融市场将进一步发展,未来5-10年有较大的渗透率提升和行业发展空间。

具体至细分市场,汽车零售金融市场从业务模式来看分为贷款、回租和直租,其中回租的模式类似于贷款,汽车所有权均属于终端消费者。贷款类中,银行和金融公司是主要玩家,占绝对主流。在回租与直租方面,主要由融资租赁公司开展。目前,回租占比更大,但受监管收紧等影响,未来的增长态势上将弱于直租。

零售金融:二手车市场

近年来,二手车金融渗透率快速提高,到2017年已达28%。消费技术与接受度提高、政策推动、供给端渠道的优化和丰富化是主要市场驱动力。未来五年,限迁政策、消费心态接受度逐渐提高、新车融资租赁到租回流,将推动更多的二手车成交量;更多二手车交易平台将出于利润率考虑,进入二手车金融领域,二手车金融的整体渗透率也将稳步提升,预计到2020年将达到37%。

具体到细分市场,在二手车金融领域,银行贷款的占比不高。汽车金融公司更偏向从事资产价值更高的新车金融业务。在贷款业务领域,更为普遍的是以担保公司助贷的形式与银行开展合作,“类贷款”较为盛行。

在二手车领域,融资租赁公司的回租业务可摆脱品牌的限制,与贷款业务分庭抗礼。依托风控流程更为灵活、渠道布局更广的优势,融资租赁公司的回租业务在二手车金融市场占据主流地位。

此外,2017年下半年起,二手车电商纷纷抢滩新车直租业务,但尚处于市场试水阶段,因此渗透率仍为个位数。

零售金融市场参与者分析

银行、汽车金融公司、担保公司、融资租赁公司是汽车金融业务的主要玩家,去年下半年起,二手车电商也开始进入新车和二手车直租领域。其中,银行具有资金方面的天然优势,业务稳健,以新车贷款为主;汽车金融公司专业性更强,与主机厂关系紧密,单一汽车金融公司也在探索融资租赁业务,以实现多维度客户覆盖; 同时,融资租赁公司快速崛起。

成功关键及发展趋势

在选择融资租赁产品时,消费者重点关注首付比例、审批便利性、产品灵活性和渠道可及性。银行及汽车金融公司的贷款产品更多通过贴息和渠道吸引消费者,而在其他方面灵活度较低,市场份额趋于稳定。

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