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专论|拓展新能源汽车金融业务正当时

2018-07-13 10:05 来源: cnautonews.com

近几年,我国新能源汽车产业快速发展,行业整体水平显著提升。展望未来,中国新能源汽车业的发展将引领国际汽车产业的发展方向,产业发展前景向好。在笔者看来,金融机构应抢抓机遇,积极拓展新能源汽车金融业务。

专论|拓展新能源汽车金融业务正当时

发展新能源汽车金融面临良好机遇

1.产业快速成长,实体经济面临良好的发展环境,金融需求较为丰富。

作为带动国民经济中多个行业增长的龙头产业之一,汽车业发挥着重要作用。新能源汽车作为汽车产业在新一轮结构调整中的主力,除了带动本行业相关子行业与企业的发展外,也将发挥对国民经济其他产业的带动作用,从而产生大量金融需求。

首先,随着新能源汽车正在成为重要的汽车消费类型,我国新能源乘用车与客车市场潜力较大,对资金的需求量不容小觑;其次,智能化、网联化是未来新能源汽车的发展趋势,其相关行业与企业对金融机构的创投类金融服务、小微企业贷款存在一定需求;再次,中国新能源汽车企业将迈出国际化发展步伐,有利于金融机构国际结算、贸易融资类业务的开展;最后,不少企业将在竞争中重组,有利于金融机构发展财务顾问、债券融资、风险投资、并购贷款等投行业务。

2.新能源汽车产业链快速增长,扩大了各环节金融需求空间。

首先,上游电池、电机等零部件生产企业贸易融资需求较大。尽管电池与驱动电机领域出现了一批重点企业,但激烈的竞争导致汽车零部件生产企业相对于整车企业议价能力较弱,小型企业这种情况更为严重。一般情况下,给整车厂配套,交货后回款通常都在3个月以上,而企业生产所需的原材料采购基本不能赊账,每个月都需要充足的流动资金维持生产。因此,汽车零部件生产企业对贸易融资类产品需求较大,上游的应付账款及下游的应收账款以及存货等,往往影响到企业的现金流,需要进行融资来补充流动资金的正常周转。

其次,中游整车制造企业固定资产、流动资金、并购活动资金需求较大,投行业务有一定空间。核心整车厂商在厂房建设、生产线新建或升级、固定资产购置等方面资金需求较大,短期流动资金多用于原材料采购。在资金占用方面,2017年我国新能源整车企业应收账款周转率16.13次,产成品周转率35.60次,两者间差距较大,容易给企业的经营造成障碍,产生资金需求。此外,龙头企业、重点企业的并购活动增多,也会产生投行、并购贷款等业务需求。

再次,下游汽车经销商、专卖店等流动资金、并购贷款、现金管理等需求较大。新能源汽车产业链下游的经销商、专卖店等,受到汽车生产企业的约束较大,议价能力也较弱,一般要支付大部分或全部采购货款,再加上部分存货,这些都需要大量资金,使其融资需求较强烈。目前,越来越多经销商将盈利重心由新车销售转移到维修、配件、二手车、金融保险服务等后市场业务,令其对库存融资、建店融资、并购贷款、现金管理等金融服务的需求逐渐增加。特别需要指出的是,随着经销商治理结构、管理能力和企业实力的不断提升,库存融资将呈现“信息化”和“去质押化”的趋势,基于信息流、资金流监管的融资模式将逐渐代替传统汽车合格证质押监管的融资模式。

全产业链拓展新能源汽车金融业务

1.明确战略定位,以全产业链金融理念与规划推动新能源汽车产业发展。

目前,新能源汽车产业的快速成长性及其发展特色、客户资源的丰富性及其发展潜力,均与金融机构支持战略性新兴产业发展的战略定位相契合。金融机构应抓住这一难得的战略机遇,以新能源汽车全产业链为目标市场,深入研究其上下游细分行业特征、区域经济特点、产业集群分布,摸清产业链的“长、宽、高”,以战略规划引导专业化的业务组织与批量开发,形成有特色、系统性的产业金融开发方案。

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