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【论坛主题演讲】平安银行汽车金融张宇翔:二手车金融产品创新与突破

2018-05-16 09:22 来源: 广汽协

主题演讲:二手车金融产品创新与突破

演讲人:平安银行汽车金融事业部重客部总助 张宇翔

【论坛主题演讲】平安银行汽车金融张宇翔:二手车金融产品创新与突破

(本文根据发言整理,未经嘉宾审核!如需转载,请与秘书处联系)

张宇翔:大家午安,很荣幸受到大会的邀请,给大家做一些传统金融机构的分享。主要分为两部分一是从现在市场格局的变化来给大家做一些从我们的视角怎么来看待。从现在的市场格局来看,我们主要从四个方向来给大家分享一下,首先是从市场规模来讲,现在的市场规模的风向,2017年起二手车销售已经远超过新车,在未来的三年之内,二手车的增长速度会快速攀升,而新车是会维持在一个低水平的平台上,这是第一个我们观察到的。

【论坛主题演讲】平安银行汽车金融张宇翔:二手车金融产品创新与突破

第二点,我们在汽车后市场进入了一个较高的增长期,我们认为汽车后市场会成为最具成长性的汽车消费市场之一,现在市场格局来讲风向是偏向于二手车的,现在很多主体进入到这个领域。

从一个消费者的角度来讲我们观察到现在的年龄会越来越趋同于年轻化,80后是我们购车的绝对主力,90后从2017年开始已经超越了70后,成为第二大主力,不到两年的时间90后会攀升到第一大的购车群体。从年龄的不断下降,消费者的需求也是不一样的,从70年代来讲只要你的产品足够好,你是可以快速打开市场的,但是从80后开始,我们更多的要求价格,我们要求的是一个交易的场景,对于90后,甚至00后来讲,我们更多的是你要了解到我的需求,你要给我更多的方便,我们之间的交付成本是要少的。对于00后来讲更多的是我希望跟你们的交易主体有更多的互动,你可能更需要得到我的认可,不管是你的产品还是你的服务,首先我要对你认可,价格反倒成为其次,也就是产品、服务、需求是我们年轻一代消费者更加关注的地方,这是从消费者的角度来解读。

【论坛主题演讲】平安银行汽车金融张宇翔:二手车金融产品创新与突破

从竞争格局来解读,大量的资本涌入到二手车市场,不管从BAT投资的金融公司还是租车公司还是经销商集团,包括互联网平台,大家都在二手车领域开始竞争,这是一片蓝海,但是已经是非常竞争的蓝海,毕竟我们在二手车的领域远远落后于欧洲或者落后于美国,它有非常大的成长空间。就车商而言整个运作流程非常长,从寻找车源到释放资金,资金的压力会非常大,加上二手车市场不是那么透明或者不是那么规范,所以他的融资需求是非常迫切的,但是现在有太多的渠道可以做这个事情,只是他们反倒更加无所适从,这是从市场格局来讲。

从创新突破来讲,作为传统的金融机构,其实我们也一直在变化,我们从2012年开始在做这个事情,一年有100多亿的放款,到现在我们渐渐发现交易场景的变化带来销售渠道的变化,我们从线下逐渐走向了线上,但是我们发现了一个阶段,我们从线下走到线上,它始终会回到线下,它不是一个完全的闭环,对消费者来讲首先会在网上做一个选车,线上的比价,但最终还是会回到线下,不是我们当时想的是从线上完全走到线下的闭环,对车商来讲可能会对一些互联网平台做一些会员付费、广告,多渠道做一些获客,服务也会从线下延伸到线上,他们购车的意向非常明确,而不再是我是漫无目的地去逛,对车商也是一个变化。对金融机构来说有了互联网这个东西,大家发现二手车市场越来越透明,渠道垄断会渐渐被打破。我们更多地把金融服务做到前置,我们会把更多的产品优先投放到线上去,而不在线下做一些推广,让我们现在的客群把购车需求从线上开始,而不是从线下开始,但是我们不希望他再回到一定的线下,线下他是必须要回到的,只是在交付环节,而不是在交易中,比如说审批、面签等等,但是他的交付实际上是在线下的,其他需要在线上完成,这是我们需要打造的一个闭环。

对于产品创新来讲,要做好汽车金融按揭离不开的,一是你的产品要足够好,二是你的服务要足够好。从你的服务来讲,你首先要一定要更多地简便和快捷,平安银行的汽车秒批通过率按照去年的年报平均是60%,按照二手车来讲,我们现在有差异化的自动审批,我们基本上可以控制到70%的秒批率,你不需要提供任何资料,我们在线上可以完成你的授信。从面签的角度来讲,我们希望现在逐渐抛弃掉了PC端,走向APP端,客户经理拿着APP,在你需要的地方,甚至线上完成面签,而不是现场的面签,你的效率决定了未来服务的质量。这是从产品服务的角度来讲。

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