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你的个性化保险,大数据来为你设计

2018-05-13 22:09 来源: 幂次教育

在大数据时代,如果我们能够结合企业内外部数据实现大规模服务和个性化服务,那我们就能走在时代的前沿。今天我们讲讲保险领域产品的个性化定价和设计。

你的个性化保险,大数据来为你设计

在保险行业,我们通过对客户聚类,从客户的性别、年龄、居住地、教育、收入状况、家庭子女状况等多维度来对客户群特征进行分析,预测客户需要什么样的险种,然后进行产品设计进行合理的定价,以车险来讲,我们可以分析客户驾驶行为、区域、里程数、售后服务等来预估保险价格。但对保险公司来件,最关键的环节还是理赔阶段如何进行反欺诈。可以通过进行渗漏和欺诈来源分析中来建立行为预测模型,以判断哪笔理财应该拒绝。通过制定规则和现场检查来持续优化发欺诈模型。比如第一现场事故无法确认某些因素导致保险责任不恰当,摆设现场情况等来判断是不是有可能存在欺诈,再根据承保、报案等特征查勘的信息、定损信息与支付、伤害的信息来建立反欺诈模型。整个来讲就是关注整个理赔过程中的准确性和严重性,即这个案子要赔多少钱。二者进行加权衡量。比如对于国内排名比较靠前的寿险公司,就要考虑到用户数据验真、用户标签补全和用户触达的问题了。比如如果客户手机号啊变更,我们与客户失联就不能进行第二次营销。这时我们就要完善用户标签,而面对未来潜在客户,我们就可以定制高价值客户画像,体现于每一件保险保费较高且保单数目较多。然后通过外部数据建模,聚焦高价值客户的人群特征,去开发我们这些潜在的高价值客户。

现在各行各业都在竞逐,如果不改变,就会潮流中被淹没

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