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“新零售”下,汽车金融往哪走,且看年度报告 | 中国汽车报

2018-01-08 15:34 来源: 中国汽车报

2017年7月1日,《汽车销售管理办法》出台,标志着汽车产业正式进入“新零售”时代,也意味着汽车流通行业多元化竞争时代真正开始。当“新零售”即将成为常态,汽车金融也在随之推陈出新,下半年整个行业呈现出一派热闹景象。五年一度的全国金融工作会议,为汽车金融定下“防风险、重合规、服务实体经济”的主基调;以大搜车“弹个车”为代表的直租产品异军突起,一时间风头无两;央行发布《汽车贷款管理办法》修订版,继颁布13年后首次重大调整;立志打造闭环交易链的互联网汽车金融平台——易鑫集团,在香港成功上市,市值飙升至628亿港元……

保持25.7%年复合增长率、至2020年整体市场规模将达到2万亿元的汽车“新金融”究竟新在哪?该如何赋能“新零售”,才能成为推动汽车行业更好发展的催化剂?或许,从近日建元资本和罗兰贝格联合发布的《2017中国汽车金融报告》(以下简称《报告》)中可以找到一些答案。

汽车金融公司是未来主流

“在新车金融市场包括商业银行、汽车金融公司、互联网金融公司和融资租赁等众多参与者中,我们的判断是:汽车金融公司将会是未来的主流。”罗兰贝格企业管理(上海)有限公司合伙人郑赟告诉记者,这一趋势在2017年表现得很明显,因为汽车金融公司背后有整车企业作为强大支撑,而整车企业越来越意识到汽车产业链条正在延展、利润后移,即需要向包括汽车金融在内的后市场寻找利润空间,“恰好整车企业掌握着汽车消费的终端,也是汽车消费个人贷款的最大来源——经销商渠道。”

郑赟分析,汽车金融公司与商业银行相比的一大劣势是融资渠道局限、资金成本较高,但这一窘境随着2008年以来,银监会和央行一系列利好政策的出台,已得到较大改善。除传统的向银行贷款外,汽车金融公司的融资渠道已向着多元化、常态化的方向发展,这都为其稳健发展奠定了基础。但在客户入口拓展等方面,汽车金融公司依然面临挑战,“如车企为满足客户多种需求都在引入新的金融供应商,这时汽车金融公司要保持竞争力,就要拓展销售资源,同时尝试向其他品牌渠道渗透。”

融资租赁潜力进一步释放

“2017年,新车金融的最大亮点是融资租赁业务的爆发,尤其是以大搜车和花生好车等为代表的企业推出的直租类产品,不仅目前表现抢眼,未来也会有更大的市场机遇。”《报告》主编之一、建元资本公司金融部高级经理王倩介绍。

郑赟分析,融资租赁主要分为售后回租和直租两种模式,回租和银行贷款业务模式趋同,发展受到限制;直租模式刚刚兴起,优势还未得以充分显现。但无论哪种模式,融资租赁都存在着风险体系不完善导致信用缺失、估值体系不成熟致使消费者利益无法得到充分保障、车辆牌照资源匮乏导致过户操作复杂等痛点。

“不过目前融资租赁在我国汽车金融市场的渗透率仅为5%,还有巨大的发展空间。”在郑赟看来,融资租赁企业全面接入央行征信系统步伐加快,已有部分试点进行,这将使租赁相关风险得到控制;直租模式由于其高利润、享受残值处理等优势将被更多公司推广,并将趋于成熟,而最终被用户广泛接受。“其实直租业态在我国早已存在,2017年之所以火起来是因为其发展潜力显现,开始得到资本市场的强烈关注。”

传统金融机构寻求突围之路

在汽车金融公司和融资租赁公司兴起之前,以商业银行为代表的传统金融机构是汽车金融产品的主要提供者,但目前商业银行的市场份额正在被新进入者不断蚕食,“商业银行的汽车贷款业务目前在整个汽车金融市场份额中占到40%,其优势在于资金成本低,但本身审批、放款和地面推广团队缺失,导致其在终端的渗透有限。目前传统商业银行也意识到汽车金融的增长潜力,正在积极寻找方向以维持住现有的市场份额。”郑赟说。

近来,记者在调查走访汽车金融市场时也留意到,一些商业银行甚至将汽车金融作为2017年的工作重点。但审批门槛高、市场人员少、以往对汽车金融业务有些“看不上眼”、略显“高冷”的传统金融机构,该如何在当下激烈的竞争中接上地气?

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